Si recientemente has solicitado un préstamo personal o un microcrédito y este ha sido denegado, uno de los motivos más comunes es el de aparecer en los listados de morosidad. Aunque quizás no seas consciente de ella, una deuda pendiente puede causarte más problemas de los que crees. Si quieres saber cómo salir de ASNEF gratis, ¡sigue leyendo que te damos todas las claves!
Qué son los listados de morosidad de ASNEF
En España, existen diferentes bases de datos que recopilan los datos personales de aquellas personas con deudas pendientes. Los más conocidos son ASNEF-Equifax, RAI o Experian. ASNEF significa Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, y cuenta con un fichero que gestiona Equifax. RAI, en cambio, es el Registro de Actividades Impagadas. En cualquier caso, todos ellos recogen información relativa a deudas pendientes por personas físicas y/o jurídicas.
Los motivos más comunes por los que se aparece en estos listados y que pueden llevarte a querer saber cómo salir de ASNEF gratis son las deudas en facturas de luz, gas o agua, así como las del teléfono. Es posible que cambiaras de piso y olvidaras los pagos pendientes o que decidieras no pagarlos y que pensaras que con el paso del tiempo te perdonarían el importe por ser muy bajo. Sin embargo, no hay un mínimo establecido, así que cualquier deuda vencida y que sea exigible, es decir que tenga cuatro meses o más de antigüedad, puede aparecer reflejada en estos ficheros.
Cómo puedo comprobar si figuro en este listado
El primer paso antes de plantearse cómo salir de ASNEF gratis es verificar que realmente se está en este listado. En nuestro artículo como saber si estoy en ASNEF te damos las claves para saberlo. Cuando hay una deuda pendiente y una empresa va a proceder a incluirla en estas bases de datos, debe enviarte una notificación con un número de referencia. Pero por múltiples motivos, estas cartas se extravían y son muchísimas las personas que nunca se enteran de que han sido incluidos en estos ficheros. Hasta que intentan solicitar un préstamo y su solicitud es denegada.
Para verificar si estás en las listas de ASNEF, puedes contactar directamente con Equifax, que como hemos dicho, son la empresa encargada de gestionar el fichero. Para ello, puedes dirigirte a su Servicio de Atención al Consumidor. Y si tienes el número de referencia de una deuda, solo debes introducirlo en su página web junto con tus datos personales.
Cómo salir de ASNEF gratis
Si ya has hecho las verificaciones pertinentes y has comprobado que tu nombre aparece en los listados de morosidad, ahora se trata de saber cómo salir de ASNEF gratis para poder así acceder a los préstamos que necesitas. Dispones de cuatro vías diferentes, aunque en función de la que sea tu situación tendrás que optar por una u otra.
Saldar la deuda
Pagar las deudas pendientes es, sin lugar a dudas, la forma más sencilla de resolver. Lógicamente supone el gasto de saldar la deuda, pero no se incurre en ningún otro coste añadido y es la vía más rápida si realmente nos urge solicitar un crédito. En nuestra página créditos para reunificar deudas con ASNEF, te contamos los préstamos que puedes utilizar, para conseguir estos préstamos. Solo hay que solicitar al fichero que se borren los datos de la deuda. Pero si ni siquiera dispones de esta cantidad, dispones de otras 3 vías.
Espera a que caduque
Si buscas cómo salir de ASNEF gratis sin tener que hacer nada, simplemente puedes esperar a que pasen 6 años. Este es el plazo que ha fijado la ley y que, una vez transcurrido, permite al deudor solicitar que sus datos sean borrados del fichero. El inconveniente es que también tendrás que esperar 6 años para poder solicitar un préstamo con la mayoría de entidades financieras.
Verifica la protección de tus datos
Con la nueva Ley Orgánica de Protección de Datos, las empresas deben ser muy cautelosas con el tratamiento que le dan a los datos personales de sus clientes o de quienes lo han sido. Si detectas que no se han respetado las indicaciones estipuladas, también puedes reclamar tu derecho a que se eliminen.
Solicita la baja cautelar de ASNEF
En nuestro artículo baja cautelar de ASNEF al instante, te contamos paso a paso como salir de ASNEF temporalmente.
Protege tus derechos si es un error
Otra situación que también puede darse es que tu inclusión en los archivos de ASNEF sea un error. Hay ocasiones en las que hemos sido víctimas de un fraude y los pagos pendientes se deben a una estafa. En otras, la deuda puede haber prescrito o que sea un fallo por otros motivos. En estas circunstancias, y siempre que se es capaz de demostrar que estás en lo cierto, podrás utilizar un formulario para que se eliminen tus datos. Se trata de los derechos ARCO: Acceso, Rectificación, Cancelación, Oposición.
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